No dejes que tus ahorros crezcan siendo víctima de este error.
Si usted es alguien que paga en una IRA o en un plan 401(k) todos los meses, debe saber que está haciendo algo grandioso por su futuro. Pero ahorrar para la jubilación no es suficiente.
Es importante invertir sus ahorros para la jubilación para que el dinero pueda crecer con el tiempo. Y recuerde, necesita crecer lo suficiente para superar la inflación.
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Pero al invertir en su IRA o 401(k), puede cometer errores que podrían costarle dinero. Aquí hay tres que se deben evitar en 2026.
1. Invertir de forma muy conservadora cuando faltan años para la jubilación
Invertir en el mercado de valores conlleva riesgos. Realmente no hay forma de evitar eso. Pero si deja que el miedo a perder su dinero le lleve a evitar invertir en acciones, podría costarle unos ahorros que no son lo suficientemente fuertes para complementar sus beneficios del Seguro Social.
Supongamos que ahorra $500 al mes para su jubilación durante 40 años. Con un rendimiento anualizado del 8%, que está un poco por debajo del promedio del mercado de valores, estamos ante unos ahorros por valor de poco más de 1,5 millones de dólares.
Pero digamos que usted se mantiene alejado de las acciones y se apega a inversiones estables como los bonos. Si su cartera le diera un rendimiento del 4% durante el mismo período, terminaría con alrededor de $570,000.
Obviamente, sigue siendo una cantidad decente de dinero. Pero debe saber que el beneficio mensual promedio del Seguro Social hoy en día es de poco más de $2,000 al mes. Por lo tanto, es posible que necesite unos ahorros bastante grandes para poder disponer de unos ingresos de jubilación cómodos. Y es posible que 570.000 dólares no generen 1,5 millones de dólares para usted de la misma manera.
2. Dejar de vender activos cuando el mercado de valores se desplome
No sabemos qué nos deparará el mercado de valores para 2026. Podría ser un año de ganancias, el mercado podría estar plano o podría perder valor.
Una cosa que no querrás hacer es vender acciones por miedo a que el mercado baje. Si bien puede dar miedo ver que esto suceda, si deja que su cartera se recupere, no perderá ni un centavo.
Por supuesto, si está a pocos años de jubilarse, es importante reducir las acciones en 2026. Pero si tiene entre 30 y 40 años y el mercado de valores se hunde en 2026, realmente no hay nada de qué preocuparse en términos de sus planes a largo plazo. Tiene décadas para recuperar su cartera, por lo que dejarla en paz suele ser el mejor curso de acción.
3. No prestar atención a las tarifas de inversión en su 401(k).
Una desventaja de ahorrar para la jubilación en un plan 401(k) es no poder mantener acciones individualmente. En cambio, los 401(k) normalmente lo limitan a una variedad de fondos. Pero es importante prestar atención a los que elijas para que las comisiones de inversión no erosionen tus ingresos.
Es común que los 401(k) ofrezcan una combinación de fondos mutuos administrados activamente y fondos indexados administrados pasivamente. Muchos fondos indexados superan a los fondos activos a una fracción del costo desde la perspectiva de las comisiones de inversión. Y puedes encontrar ese S&P 500 Los fondos indexados se adaptan a tu estrategia de inversión, sin que te cueste mucho.
También encontrará a menudo fondos con fecha objetivo disponibles en los planes 401(k). Estos planes ajustan sus inversiones según el riesgo en función de lo cerca que esté de la jubilación.
Si bien los fondos con fecha objetivo son una manera fácil de invertir su dinero, también pueden tener tarifas altas, así que tenga cuidado al poner su dinero en uno. Además, los fondos de deuda objetivo a veces invierten de forma muy conservadora. También puede obstaculizar sus objetivos financieros.
Este es un gran objetivo si está comprometido a ahorrar bien para su jubilación en 2026. Pero asegúrese de evitar estos errores de inversión para que su dinero pueda rendir más.
