Acumular un millón de dólares puede ser más alcanzable de lo que cree.
Mucha gente ha asumido durante mucho tiempo que acumular una cartera de un millón de dólares es un objetivo poco realista y fuera de su alcance. Bueno, no es así. Llegar a un millón requiere algo de trabajo (y mucho trabajo duro), pero para muchos de nosotros es muy posible.
Así es como puede llegar allí utilizando una herramienta muy simple y con ventajas impositivas: la Roth IRA.
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Conozca la cuenta IRA Roth
Hay dos tipos principales de cuentas IRA (y 401(k), en realidad): las tradicionales y las Roth. Con las cuentas tradicionales, usted contribuye con dólares antes de impuestos y obtiene una exención fiscal por adelantado; Estas contribuciones se deducen de su ingreso imponible, lo que reduce su factura de impuestos para el año de su contribución.
Podría decirse que las cuentas Roth son mejores: usted hace contribuciones correoEl dinero de sus impuestos, lo que significa que no obtiene ninguna exención fiscal por adelantado. Pero si sigue las reglas, ese dinero puede crecer en su cuenta Roth y el dinero puede retirarse de la cuenta más adelante, idealmente al jubilarse. libre de impuestos.
Esto puede ser un gran problema si su cuenta crece hasta alcanzar un tamaño grande durante la jubilación. y IRA poder Crezca a lo grande: ¡el teniente inversor de Warren Buffett, Ted Weschler, aumenta sus $ 264 millones! La mayoría de nosotros no somos tan expertos en inversiones como Wessler, por lo que es posible que no recaudemos 264 millones de dólares. ¿Pero un millón de dólares? ¡Es posible!
Aquí hay algunas cosas que debe saber sobre las cuentas IRA Roth:
- El límite de contribución para 2026 es de $7,500, y aquellos de 50 años o más pueden aportar $1,100 adicionales, lo que eleva su límite a $8,600.
- Existen límites de ingresos para contribuir a una Roth IRA, y las personas con altos ingresos están descalificadas.
- Puede convertir dinero de una IRA tradicional a una Roth mediante una conversión de «puerta trasera». Esto puede ayudar a las personas con altos ingresos a financiar una cuenta IRA Roth.
- Su cuenta se puede retirar sin penalización después de cinco años y una vez que cumpla 59 años y medio.
- No hay penalización si retira sus contribuciones (pero no sus ganancias) antes de tiempo, aunque esto suele ser algo financieramente perjudicial.
- Nunca tendrás que retirar tu dinero. Puede dejarlo en manos de una organización benéfica o de un ser querido si no necesita aprovecharlo durante su jubilación.
Cómo puede crecer su dinero en una Roth IRA
La siguiente tabla muestra cómo puede crecer su dinero en una Roth IRA u otra inversión. Utilicé una tasa de crecimiento del 8% porque el mercado de valores en general ha promediado ganancias anualizadas cercanas al 10% durante un largo período de tiempo, y eso puede ser menor (o mayor) que el promedio para su período de inversión en particular.
aumentando un 8% para | $7,500 de inversión anual | Inversión anual de $15,000 |
|---|---|---|
5 años | $44,000 | $88,000 |
10 años | $106,649 | $217,298 |
15 años | $203,641 | $407,282 |
20 años | $343,215 | $686,429 |
25 años | $548,295 | $1,096,589 |
30 años | $849,624 | $1,699,248 |
35 años | $1,292,376 | $2,584,752 |
40 años | $1,942,924 | $3,885,848 |
Fuente: Cálculos del autor, vía Investor.gov.
Según la tabla anterior, se necesitará uno largo Es hora de llegar al millón de dólares si inviertes sólo $7.500 al año. (Por supuesto, el límite de contribución aumentará con el tiempo, por lo que podrá aportar más a su cuenta en el futuro).
A continuación se muestran algunas formas en las que puede obtener millones de dólares rápidamente:
- Si está casado, tanto usted como su cónyuge pueden maximizar sus contribuciones. La columna de $15,000 en la tabla anterior muestra qué tan rápido puede alcanzar el estatus de millonario.
- Si los dioses de la inversión le sonríen, su cartera puede crecer a un ritmo superior al promedio del 8%.
- Puede invertir con su Roth IRA en otras cuentas, como una cuenta 401(k) y/o una cuenta simple sujeta a impuestos en una buena agencia de corretaje.
- Si tiene problemas para conseguir $7,500 o $15,000 (o más) para invertir cada año, podría considerar realizar un trabajo paralelo a corto o largo plazo para generar más dinero para invertir.
Cómo invertir para convertirse en millonario
Entonces, ¿cómo deberías invertir tu dinero para convertirte en millonario? Bueno, puedes centrarte en acciones de crecimiento, que pueden crecer mucho más rápido que el mercado en general, pero cuando inviertes en ellas están muy valoradas y algunas se agotará. Además, si el mercado retrocede por un tiempo, las acciones de crecimiento pueden tener mejores resultados que sus pares. Si toma esta ruta, le recomendamos invertir en al menos 25 empresas y tratar de mantenerlas durante al menos cinco años.
Una estrategia menos arriesgada y aún poderosa es invertir solo en uno o más fondos indexados simples y de bajas comisiones, como por ejemplo:
- Vanguardia S&P 500 ETF (Vuelo 0,25%)
- ETF de Vanguard Total Stock Market (VTI 0,27%)
- ETF de acciones mundiales totales de Vanguard (Vermont 0,36%)
También hay otros grandes fondos indexados.
Independientemente de cómo lo haga, asegúrese de tener un plan de jubilación sólido y de ahorrar para su futuro. También considere darle un buen uso a una Roth IRA.
