El vencimiento del 31 de diciembre de 2025 de los créditos fiscales extendidos para subsidiar las primas de seguros médicos a través de la Ley de Atención Médica Asequible para familias de ingresos medios está aumentando significativamente el costo de la cobertura para individuos y familias en todo el Valle de San Joaquín. Foto: Yukchong Kwan bajo licencia Creative Commons CC BY-NC 4.0.
Nueva inscripción California cubiertaEl mercado de seguros de salud del estado, bajo la Ley de Atención Médica Asequible, se ha reducido en aproximadamente un tercio durante el año pasado en todo el Valle de San Joaquín después de que expiraran los créditos fiscales mejorados que ayudaron a subsidiar el costo de la cobertura para los compradores.
Las cancelaciones de cobertura por parte de quienes estaban previamente inscritos, en particular las personas y familias de ingresos medios que se beneficiaron de mayores subsidios de la era COVID, también aumentaron a medida que las personas enfrentan costos de bolsillo más altos por las primas.
En 2025, casi 2 millones de residentes de California compraron seguro médico a través de Covered California. La mayoría de ellos son personas cuyos empleadores no ofrecen cobertura médica a sus empleados, dueños de negocios autónomos, trabajadores independientes de la «economía colaborativa» y aquellos que ganan demasiado dinero para calificar para Medi-Cal, los residentes de Medicaid de ingresos medios bajos del estado. Bajo Covered California, las personas pueden comprar pólizas de seguro médico de diferentes compañías con diferentes niveles de cobertura.
En el Valle de San Joaquín (condados de Fresno, Kern, Kings, Madera, Merced, San Joaquín, Stanislaus y Tulare), más de 22,000 personas se inscribieron en nuevos planes de Covered California durante el período de inscripción abierta para 2026, con un impuesto del 3% en comparación con el Tac del 23% después de que expiren las primas mejoradas. Inscripción abierta hasta 2025, cuando se inscribieron unas 32.400 personas.
Los subsidios mejorados promulgados durante la pandemia de COVID-19 para aumentar la asequibilidad de los planes de salud para los miembros de ingresos medios expirarán a fines de 2025 sin ninguna acción por parte del Congreso para continuar con el alivio. Esto significa que los costos de bolsillo de las primas han aumentado sustancialmente según el condado para los miembros, especialmente las familias de ingresos medios. Análisis del Instituto de Políticas Públicas de California.
«Durante la pandemia, el Congreso aumentó temporalmente la cantidad de subsidios y aumentó la elegibilidad para las familias de ingresos medios, aquellas que ganan entre el 400% y el 600% del nivel federal de pobreza (alrededor de $62,000 a $94,000 para un individuo o de $128,000 a $190 para un hogar), escribieron McConsville y Shalini Mustala en el informe de PPIC.
El PPIC estimó que las primas anuales promedio para los afiliados de ingresos medios aumentaron en más de $5,200 por persona en el condado de Fresno y más de $10,000 por persona en el condado de Merced.
En el Valle de San Joaquín, Covered California informa que más de 161,000 afiliados de Covered California se benefician de algún nivel de crédito fiscal, principalmente de subsidios básicos para familias de bajos ingresos cuando la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio se convierta en ley. Cuando expiren los créditos fiscales ampliados, las personas de ingresos medios podrán afrontar el coste total de las primas sin ningún subsidio. Covered California informa que más de 17,200 miembros en el Valle no reciben subsidio.
Recortar esquinas en la cobertura
Las empresas que ofrecen planes de salud a través de Covered California venden diferentes niveles o niveles de cobertura para los metales preciosos (platino, oro, plata y bronce), así como un nivel básico de cobertura mínima.
Los planes Platinum tienen primas mensuales más altas, pero ofrecen una cobertura más amplia y menos deducibles (costos de bolsillo cuando un miembro visita médicos, hospitales u otros). Cuidado de la salud En cada nivel de plan posterior ofrecido por el proveedor, las primas mensuales disminuyen, pero los deducibles generalmente son más altos y la cobertura puede ser menos completa.
A medida que la asequibilidad de las primas de seguros disminuye a medida que expiran los créditos fiscales extendidos, hay un cambio significativo entre los afiliados, así como entre los miembros que renuevan, que eligen planes de salud con primas mensuales más bajas, pero deducibles más altos.
A nivel estatal, los cambios de inscripción en varios niveles entre 2025 y 2026 fueron:
Platino: 64.722 miembros en 2025, un 10,8% menos hasta 57.720 en 2026.
Oro: 119.891 miembros en 2025, un 10,0% menos hasta 107.896 en 2026.
Plata: 1.321.833 miembros en 2025, un 10,6% menos a 1.181.687 en 2026.
Bronce: 457.439 miembros en 2025, un aumento del 23,4% hasta 564.476 en 2026.
Cobertura mínima: 13.264 afiliados en 2025, aumentando un 17,6% hasta 15.592 en 2026.
«La inscripción abierta de este año fue única por muchas razones, incluida la pérdida de créditos fiscales extendidos para las primas que ayudaron a miles de californianos a pagar sus primas mensuales», dijo en una declaración preparada Jessica Altman, directora ejecutiva de Covered California. «Muchos californianos ven el valor de estar cubiertos, pero han tenido que hacer sacrificios y transferirse a planes de nivel inferior».
Además, los expertos sugieren que algunas personas y familias que ganan demasiado para calificar para Medicaid y son elegibles para inscribirse en Covered California, eligen quedarse sin seguro médico simplemente porque no pueden pagar las primas o han priorizado otros gastos del hogar, incluyendo vivienda, alimentos y servicios públicos.
«El alto costo del seguro privado y la disponibilidad limitada de cobertura pública para algunas personas de bajos ingresos -particularmente en estados que no ampliaron Medicaid bajo la Ley de Atención Médica Asequible (ACA)- dejarán a millones de personas sin cobertura médica en 2024 (el último año para el cual están disponibles estimaciones oficiales de personas sin seguro)», dijo KF, investigador estatal de políticas y salud. Reportado a principios de este mes.
Los datos de la Oficina del Censo de EE. UU. indican que, en 2024, 291.000 residentes del Valle de San Joaquín no tenían ningún seguro médico: Medicaid o Medi-Cal para personas de bajos ingresos, Medicare para personas mayores, seguro médico privado, cobertura a través de su empleador o intercambios cubiertos por la ACA de California.
«Se espera que el número de personas sin seguro siga aumentando en los próximos años debido a los cambios en la Ley de Reconciliación de 2025 con Medicaid y el Mercado ACA, la expiración del crédito fiscal para primas vencido del Mercado y otras acciones administrativas, agregaron los autores del KFF. «La Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO) traerá al proyecto 420 personas más que 40 millones. Debido al efecto combinado de los cambios de elegibilidad tanto para Medicaid como para el mercado de ACA incluidos en HR 1, la Ley One Big Beautiful Bill apoyada por el presidente Donald Trump y aprobada por el Congreso el verano pasado, así como el vencimiento de los créditos fiscales extendidos de la ACA.
El presidente y director ejecutivo de KFF, Drew Altman, editor ejecutivo de KFF Health News, escribió: Columna de política del 10 de abril La aprobación de la Ley de Atención Médica Asequible en 2010 ayudó a reducir el número de estadounidenses sin seguro y, en cambio, se centró en la asequibilidad general. Cuidado de la salud.
“Los no asegurados no son el tema más importante políticamente Cuidado de la salud Ahora, es asequibilidad, o no es el problema que algunos dicen que es», escribió Altman. «Pero está regresando. Y el problema de los enfermos crónicos sin seguro es evidente».
“Aquellos que no tienen seguro y tienen una enfermedad crónica importante tienen una gran necesidad. Cuidado de la salud y usar más medicamentos recetados sin protección financiera», añadió. «Estos son parte de un problema mayor que ha disminuido pero que pronto reaparecerá» a medida que disminuya la inscripción en la Ley de Atención Médica Asequible y aumenten los recortes federales a Medicaid.
Tim Sheehan Hall Cuidado de la salud Miembro reportero de la organización sin fines de lucro Central Valley Journalism Collaborative. La beca cuenta con el apoyo de una subvención del Instituto Estatal de Medios y Confianza Pública de Fresno. Póngase en contacto con Sheehan en tim@cvlocaljournalism.org.
