Dos factores principales determinan sus posibilidades de alcanzar el millón de dólares: su edad y durante cuánto tiempo planea invertir. Esto es lo que puede esperar cuando se jubile invirtiendo $10 al día.
Una encuesta reciente de Gallup encontró que 6 de cada 10 estadounidenses han invertido dinero en un plan de ahorro para la jubilación. Dada la tasa de inflación y el costo de vida, es fácil entender por qué el otro 40% no tiene esa cuenta. En última instancia, contribuir con una parte de cada cheque de pago a una cuenta a la que no se podrá acceder fácilmente hasta la jubilación puede parecer casi imposible.
Muchos han oído historias de custodios y maestros de escuela que dejaron pequeñas fortunas cuando murieron. Para ellos, nunca se trató de ganar mucho dinero. Más bien, se trataba de aumentar lenta y consistentemente su inversión.
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¿Puedes jubilarte siendo millonario invirtiendo 10 dólares al día?
La respuesta es sí, si empiezas a invertir temprano. Cuanto más joven sea al empezar, más interés compuesto hará su magia y aumentará su inversión. Pero eso no significa que debas rendirte si eres mayor. De hecho, nunca se es demasiado mayor para ahorrar dinero para la jubilación.
interés compuesto
La razón por la que es posible invertir 10 dólares al día y jubilarse con 1 millón de dólares es el poder del interés compuesto.
Digamos que se compromete a invertir $10 por día a través de un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Su inversión anual total será de $3,650. Sin embargo, no es necesario que se le ocurra todo de una vez. En cambio, las contribuciones periódicas salen de su sueldo.
Por ejemplo, si le pagan mensualmente, hará 12 contribuciones de $304, y si le pagan semanalmente, hará 26 contribuciones de $140. Y si pagas todas las semanas, tu aporte semanal será de $70.
Antes de decirse que no puede perder dinero con cada cheque de pago, considere esto: la mayoría de los planes de jubilación patrocinados por el empleador son «antes de impuestos», lo que significa que ahorrará dinero en impuestos cada día de pago porque las contribuciones no están sujetas a impuestos hasta que las retire durante la jubilación.
A medida que avanza en su vida diaria, el interés aumenta sobre su inversión. Y dado que es interés compuesto, no sólo paga intereses sobre los $3,650 que invirtió durante el año, sino que también le pagan. Intereses sobre los intereses que ya has ganado.
a partir de
Si trabaja para una empresa con un plan de jubilación patrocinado por los empleados, averigüe si ofrece un programa equivalente. Los programas de emparejamiento son una excelente manera de ganar «dinero gratis».
Si no trabaja para una empresa que ofrezca un plan de jubilación, está bien. Abrir una cuenta de inversión con una correduría es un proceso rápido y sencillo. Aún mejor, se puede hacer en línea.
Puede contribuir manualmente o hacer que el dinero se transfiera automáticamente desde su cuenta bancaria según lo desee. Por ejemplo, si pagas todas las semanas pero prefieres configurar transferencias automáticas una vez al mes, puedes hacerlo.
Si tiene una actividad secundaria rentable o una pequeña empresa, puede invertir estableciendo una IRA única 401(k) o Pensión Simplificada para Empleados (SEP). Apreciará el hecho de que cada uno de estos programas tiene límites de contribución muy altos, por lo que si puede contribuir más en el futuro, tendrá el vehículo perfecto para hacerlo.
De lo contrario, seguir con su contribución de $10 por día seguirá construyendo su cuenta de jubilación.
Edad y tasa de interés
Los dos factores principales que determinan cuánto dinero ha reservado para la jubilación son su edad cuando comienza y la tasa promedio de rendimiento de sus inversiones.
Imagine que contribuye regularmente $10 por día a una cuenta IRA tradicional y desea jubilarse a los 67 años. Esta tabla muestra cuánto valdrán sus inversiones cuando se jubile.
edad | Años de interés compuesto | La tasa de rendimiento promedio es del 6%. | Tasa de retorno promedio del 7% | Tasa de retorno promedio del 8% | Tasa de retorno promedio del 9% |
|---|---|---|---|---|---|
20 | 47 | $879,528 | $1,201,011 | $1.652.180 | $2,286,795 |
30 | 37 | $464,274 | $584,911 | $740,801 | $942,555 |
40 | 27 | $232,399 | $271,717 | $318,656 | $374,734 |
50 | 17 | $102,921 | $112,505 | $123,121 | $134,880 |
60 | 7 | $30,621 | $31,570 | $32,550 | $33,563 |
Fuente de datos: cálculos del autor utilizando Investor.gov.
Aunque el desempeño pasado del mercado no garantiza el desempeño futuro, los rendimientos anuales promedio sí lo garantizan. S&P 500 (^GSPC +1,30%) 16% o 11,078% después del ajuste por inflación de los últimos cinco años (incluidos los dividendos reinvertidos). Durante los últimos 30 años, el rendimiento anual promedio ha sido un poco superior al 10%, o 7,718% si se ajusta a la inflación.
Como indica la tabla, si comienzas a invertir $10 por día a los 20 años, puedes alcanzar la meta de $1 millón para la edad de jubilación, y si comienzas a los 30 años, puedes acercarte. Sin embargo, cuanto mayor sea, más necesitará invertir. Por ejemplo, si comienza a los 40 años, invierte $37 por día ($1125 por mes) y gana un promedio del 7%, podría alcanzar el estatus de millonario a los 67 años.
La cantidad que necesitará para la jubilación dependerá, en parte, de dónde viva y del tipo de jubilación que tenga. Una vez que haya decidido cuánto dinero desea en su cuenta de jubilación cuando cierre la última vez, una calculadora de interés compuesto en línea puede ayudarlo a determinar lo que se necesitará para llegar allí.
