Larry Humphreys, un trabajador jubilado de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias en Moultrie, Georgia, dijo que él y su esposa no viajarán mucho el próximo año después de que el pago mensual de su prima de seguro médico aumentó más del 40% a $938.
Humphreys, de 68 años, se siente traicionado por el programa de beneficios de salud para empleados federales. «Como empleados federales renunciamos a mejores salarios en el sector privado porque pensamos que los beneficios del gobierno serían mejores ahora que estábamos jubilados», dijo.
Como el programa de seguro médico patrocinado por empleadores más grande del país, el programa FEHB cubre a más de 8,2 millones de empleados y jubilados del gobierno federal, y alguna vez fue celebrado como un modelo nacional para controlar los costos y al mismo tiempo brindar a los afiliados muchas opciones de planes de salud.
Pero el próximo año, los pagos promedio de primas de los afiliados en el sistema aumentarán en más de un 12%, además de un aumento del 13,5% en 2025. El aumento de dos años es más de lo que muchos empleadores privados y sus trabajadores están experimentando.
El aumento de tarifas del FEHB es similar a los planes vendidos en los intercambios de la Ley de Atención Médica Asequible, menos los subsidios gubernamentales que reciben la mayoría de los afiliados, un importante punto de discordia en el Capitolio. Las aseguradoras están viendo un aumento promedio del 26% en las primas de los planes Obamacare hasta 2026, después de un aumento del 4% este año.
El último aumento en los pagos de primas de FEHB que está haciendo que a millones de empleados federales les resulte más difícil de digerir es su momento: el aumento de 2026 se anunció en octubre, cuando muchos trabajadores federales estaban de licencia sin goce de sueldo durante un cierre del gobierno de 43 días.
A diferencia de la mayoría de los empleadores privados, el programa FEHB ofrece a sus afiliados numerosos planes de salud para elegir. Esto ayuda a algunas personas a reducir los pagos de sus primas mensuales al cambiar a planes con deducibles o copagos más altos. Pero sólo el 5% de los inscritos cambian de plan cada año, según la Oficina de Gestión de Personal, que supervisa el programa.
Humphreys, que ha mantenido el mismo plan de salud durante décadas a pesar de los precios consistentemente altos, dijo que es difícil decidir qué plan es mejor según su estado de salud. Tiene glaucoma y diabetes y su esposa Julianne sufre problemas cardíacos.
Su plan FEHB cubre los costos de su atención que no cubre Medicare, que normalmente paga el 80% de sus facturas de salud.
«Existe el temor de que si haces algo y cambias de planes y sale mal, podrías estar en un mal lugar», dijo.
La lista abierta para empleados federales y jubilados estará vigente hasta el 8 de diciembre.
Según la OPM, los factores que aumentan las primas incluyen una fuerza laboral federal que envejece y padece enfermedades crónicas, así como el uso de medicamentos recetados, incluidos los costosos medicamentos GLP-1 para bajar de peso.
Alrededor del 42% de los empleados federales tienen más de 50 años, en comparación con el 33% de la fuerza laboral en general, dice la OPM. Alrededor del 7% de los empleados federales tienen menos de 30 años, en comparación con aproximadamente el 20% de la fuerza laboral en general.
Los funcionarios de la OPM dijeron que se espera que las políticas de la administración Trump destinadas a reducir los costos de los medicamentos y centrarse en prevenir condiciones médicas costosas ayuden a controlar las primas en el futuro.
«Por supuesto, ninguna de estas iniciativas sucederá de la noche a la mañana: una reparación de barcos de 79 mil millones de dólares requiere un progreso lento y constante», dijo en un comunicado de prensa Shane Stevens, director asociado de atención médica y seguros de la OPM. «Sin embargo, estamos comprometidos a mejorar la calidad de vida y la calidad de la atención de nuestros miembros y, al mismo tiempo, garantizar que la atención médica sea accesible y asequible para los estadounidenses que trabajan (o han trabajado)».
La OPM no respondió a las solicitudes de comentarios.
John Holahan, miembro de políticas de salud del no partidista Urban Institute, dijo que la explicación de la OPM omitió una causa clave del aumento de las primas: la consolidación hospitalaria. Aunque el programa FEHB es un conjunto de planes de salud, en muchos mercados, incluida el área de Washington, D.C., esas aseguradoras deben negociar con algunos de los sistemas de salud más sólidos que han comprado otros hospitales y médicos. Ese poder de mercado les permite hacer subir los precios de los planes FEHB, dijo.
La presidenta y directora ejecutiva de la Asociación de Hospitales de DC, Jacqueline D. Bowens, dijo en un comunicado que «los costos que soportan los pacientes están determinados no sólo por la atención que reciben, sino también por cómo las compañías de seguros fijan el precio, reembolsan y limitan el acceso a esa atención».
Holahan dijo que es sorprendente que las primas de FEHB estén aumentando más rápido que las de otros empleadores más pequeños. Pero no le sorprende que los empleados federales a menudo no cambien de planes, incluso cuando podría ser de su interés financiero.
«Es que la gente piensa que el mundo de la atención sanitaria es muy complicado», afirmó. Holahan, un destacado economista de la salud, dijo que también le resulta difícil cambiar los planes de salud de Medicare.
Mike Lindquist, funcionario de revisión científica de los Institutos Nacionales de Salud, dijo que no estaba contento con el aumento en los pagos de sus primas en los últimos dos años. «Es difícil porque supone un gran gasto».
Lindquist, de 43 años, que vive en Brunswick, Maryland, ha estado en el mismo plan Blue Cross and Blue Shield a través del programa FEHB durante los últimos años, aunque evalúa sus opciones cada otoño.
«Al no cambiar, no tiene que preocuparse por elegir un nuevo plan que quizás no acepte a sus médicos», dijo.
Jonathan Foley, consultor de salud que se desempeñó como asesor principal de OPM durante la administración de Biden, dijo que el aumento de las primas sería una dificultad para muchos afiliados. Aunque el programa FEHB ofrece un total de 200 planes de salud, con alrededor de 10 a 20 en cada mercado geográfico, la inscripción se concentra en sólo un puñado de planes Blue Cross y Blue Shield.
«Esta concentración reduce la competencia y tiene un efecto enorme» en los aumentos de tarifas de Blue Cross y Blue Shield, dijo Foley en un correo electrónico.
Dijo que el programa FEHB también enfrenta altos costos porque requiere que los planes de salud cubran medicamentos GLP-1 como Wegovi y Ozempic. A nivel nacional, menos de la mitad de los grandes empleadores ofrecen este beneficio, según el Peterson Center on Health Care y KFF. KFF es una organización de información de salud sin fines de lucro que incluye KFF Health News.
Desde el inicio de la pandemia de Covid, más miembros están utilizando centros de salud conductual para tratar la depresión y la ansiedad, dijo Foley.
Los recortes de la administración Trump a los trabajadores federales también han contribuido al aumento de costos, dijo Foley. La OPM perdió alrededor de un tercio de su personal el año pasado, dejando menos personal para supervisar el programa FEHB y negociar con docenas de aseguradoras de salud, dijo.
«Las reducciones laborales y la naturaleza impredecible de las políticas de la administración Trump han creado una incertidumbre considerable entre las compañías de seguros de salud», dijo Foley. «La respuesta de los acusados al aumento de la incertidumbre es aumentar las tarifas».
Un informe de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de este año encontró que las recientes vacantes de personal de la OPM han estancado las evaluaciones de riesgo de fraude en el programa FEHB.
John Hatton, vicepresidente de políticas y programas de la Asociación Nacional de Empleados Federales Activos y Jubilados, un grupo de defensa, dijo que los precios más altos significan que es importante que los miembros de la FEHB comparen precios y comparen los planes del próximo año. «El programa fue diseñado para promover la competencia con el fin de reducir y reducir costos», dijo.
Las encuestas de OPM muestran que la razón principal por la que las personas no cambian de planes es porque están abrumadas por sus opciones y preocupadas por cometer un error, dijo Hatton. Dijo que cambiar a un plan con un deducible incluso ligeramente más alto puede ahorrar cientos de dólares al mes en primas.
Pero Humphreys, un jubilado de Georgia, dijo que le gusta que su plan actual incluya costos de bolsillo más bajos para él y su esposa. Tenían poco dinero cuando su esposa desarrolló una infección por cálculos renales y sepsis, lo que la mantuvo en el hospital durante 12 días.
Esa seguridad pronto tendrá un alto precio: sus primas de FEHB y Medicare representarán más de la mitad de su cheque de pensión el próximo año después de contabilizar los impuestos.
«Podría aceptar un plan con primas más bajas, pero es un riesgo que no estoy dispuesto a asumir», afirmó.
