SAN FRANCISCO (KGO) — A muchos propietarios del Área de la Bahía que enfrentan primas de seguros en aumento se les pide que paguen costosas actualizaciones antes de obtener o mantener la cobertura, según aseguradoras y profesionales de la industria.
Las reclamaciones se producen en un momento en que los costos de reconstrucción aumentan debido al aumento de los precios de la mano de obra y los materiales. Si una casa ahora se considera de «alto valor» según los costos de reemplazo, las aseguradoras pueden exigir nuevas medidas de seguridad, como una válvula de cierre de gas, para reducir posibles daños.
Jerry Becerra, un corredor de seguros, dijo que el aumento del valor de las propiedades ha cambiado lo que las aseguradoras esperan de los asegurados.
«En San Francisco, una demolición cuesta un millón de dólares. Podrías conseguir una propiedad por 500.000 dólares y no sería necesario en una propiedad de ese precio», dijo Becerra.
Algunos requisitos se superponen con los códigos de construcción locales. En el condado de Contra Costa y Berkeley, se requieren dispositivos sensores de terremotos para cualquier construcción nueva o renovaciones importantes. Los dispositivos cuestan alrededor de 1.500 dólares por metro. Las aseguradoras también se están centrando cada vez más en la prevención de daños causados por el agua, y a menudo exigen que los propietarios instalen válvulas de cierre de agua.
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Aunque los terremotos son relativamente raros, las fugas de agua son comunes y las aseguradoras pueden rechazar reclamos si determinan que el daño fue causado por un mantenimiento negligente.
«Lo que estamos viendo es que más casas tienen fugas importantes, en las paredes, detrás de los inodoros, duchas, etc. Y no las ven a tiempo hasta que la estructura se daña», dijo Christopher Johnson de Legend Plumbing & Drain.
En casos extremos, los daños causados por el agua pueden ser financieramente devastadores.
«Este edificio en realidad se inundó debido a una válvula que falló en el primer piso y el agua no se cortó durante un par de días. Los propietarios estaban ausentes, por lo que hubo daños por valor de al menos 100.000 dólares», dijo Carl Gavey, propietario de un condominio.
David Mendoza de Legend Plumbing & Drain dice que las aseguradoras exigen cada vez más dispositivos inteligentes de cierre de agua que controlen el uso y cierren automáticamente las fugas.
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«Aprende todos tus hábitos de agua. Entra en modo de aprendizaje durante aproximadamente dos semanas, y luego a partir de ahí te dirá cuánta agua estás usando. Y si detecta exceso de agua, te alertará y se apagará solo», dijo Mendoza.
Estos sistemas suelen costar entre 1.600 y 2.000 dólares, incluida la instalación. Más allá de los sistemas internos, las aseguradoras también verifican las propiedades desde el exterior, a veces utilizando drones para evaluar factores de riesgo como la exposición a incendios forestales.
«La tecnología de los drones definitivamente está causando algunos problemas a algunas personas», dijo Becerra.
Además de las mejoras relacionadas con los incendios, las aseguradoras a menudo exigen mejoras en los techos y el reemplazo de sistemas eléctricos obsoletos, incluido el cableado de perillas y tubos.
Debido a la creciente lista de requisitos, los agentes inmobiliarios instan a los compradores a contratar un seguro antes de comprar.
«Si sabe que su corredor de seguros no aceptará una casa con un techo de más de 25 años o tuberías de más de 25 años, cuando reciba el paquete de información sobre la vivienda, abrirá los ojos y se dará cuenta de que no será una propiedad asegurable», dice Gabrielle Bunker, agente de bienes raíces de Compass.
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